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¿Cuáles son los seguros más contratados por pymes y autónomos?

Hiscox España, en colaboración con KPMG, ha publicado el “I Informe Hiscox de pymes y autónomos en España. Estado del ecosistema empresarial español ante la incertidumbre”. Este informe tiene como objetivo analizar el tejido empresarial español poniendo especial énfasis sobre las pequeñas y medianas empresas. Además, busca identificar los principales retos y amenazas del sector, así como las tendencias y diferentes oportunidades que pueden impulsar el desarrollo de la pyme en el medio plazo.

El último capítulo del informe está dedicado al mercado asegurador. La principal conclusión es que, en nuestro país, muchas pymes se encuentran infra aseguradas, especialmente las que son más pequeñas y nuevas. Además, muchos productos existentes son demasiado complicados y rígidos para cubrir las necesidades de las empresas más pequeñas.

Por parte de las empresas aseguradoras, el principal reto es ofrecer productos a medida debido a la naturaleza cambiante de las pymes. El sector de las pymes es extremadamente heterogéneo en cuanto a sector, tamaño y, por tanto, necesidades y preferencias a la hora de asegurarse. La clave para las aseguradoras reside en la segmentación de los diferentes tipos de pymes. Los factores por los que segmentar son el tamaño, la madurez y el sector de actividad y estudiando estos factores se encuentran diferentes expectativas y requerimientos a la hora de asegurarse.

Responsabilidad Civil General: los seguros más contratados por pymes y autónomos

A la pregunta de cuáles son los seguros más contratados por pymes y autónomos en nuestro país, la respuesta es el Seguro de Responsabilidad Civil General (54,4%). Le siguen el de RC Profesional (37,3%) y con un 36,8% el Multirriesgo (daños materiales), en mayores proporciones para empresas con más años de antigüedad y facturación.

Con respecto a seguros que dan cobertura a riesgos financieros, en la lista de seguros más contratados por los encuestados, no encontramos hasta el final de la tabla los seguros de pérdida de beneficios por interrupción de negocio (DM), seguros de caución y seguros de crédito. Así, sólo tienen contratadas pólizas de este tipo un 8,4% de los autónomos, un 3,4% y un 3,0% respectivamente.

Estos datos contrastan con las encuestas relativas a las preocupaciones de los empresarios. El principal riesgo percibido por las empresas es la incertidumbre económica que se atraviesa actualmente y los cambios que se puedan producir en la demanda. Aunque la mayor parte de las empresas se consideran ya cubiertas antes esos riesgos, la posibilidad de escenarios más negativos (otra pandemia, aumento de la inflación, prolongación de inestabilidad geopolítica, etc.) hace que la demanda de posibles nuevos seguros se oriente a la atención de sus posibles efectos (pérdida de clientes, impagos, etc.). También existe un gran interés en los seguros completos, para cubrirse totalmente ante la incertidumbre del entorno, un seguro que agrupe todo.

De esta forma, un 37% de los encuestados manifiesta que el riesgo que actualmente no tiene cubierto, y que le gustaría que lo estuviese, es el Seguro de inactividad, impagos, baja productividad y pérdida de clientes, siendo así el primero de la lista.

Fuente: Hiscox

 

Los 5 retos que debe afrontar el mercado asegurador

El mercado asegurador de riesgos empresariales está sufriendo un endurecimiento a nivel general. Esto se traduce en subidas de primas, menores coberturas, más problemas para colocar riesgos y una reducción de las compañías aseguradoras dispuestas a asumir determinados riesgos. Por ello, hoy analizamos los 5 retos del mercado asegurador a los que nos enfrentamos en este nuevo año 2023.

La razón no es otra que la situación macroeconómica, marcada por la revisión a la baja generalizada de las estimaciones del crecimiento económico mundial, la inflación y la elevada volatilidad en los mercados financieros, así como el aumento de la incertidumbre por el conflicto en Ucrania. La guerra en Ucrania y las sanciones impuestas a Rusia por la invasión han venido a agravar algunos de los principales problemas generados por el proceso de reapertura económica, tras las peores fases de la pandemia, que todavía continúa golpeando a algunos países.

Los últimos años han sido desafiantes por lo que debemos aprovechar el impulso para afrontar una gran cantidad de nuevas dificultades. Así, el mercado asegurador afronta cinco grandes retos en el ámbito de riesgos empresariales. Los repasamos a continuación.

1. Brecha de confianza en un mundo incierto

Crece la competencia puesto que la cercanía con el cliente ya no es exclusiva de la mediación. Así, es el momento de evaluar hacia dónde se dirige la industria y determinar qué cambios a largo plazo se necesitan para que los seguros cumplan un propósito superior en un mundo incierto y que cambia rápidamente.

Vivimos una brecha de confianza en un mundo incierto. Prueba de ello es que la confianza en los gobiernos e instituciones está alcanzando su punto más bajo según las estadísticas.

El reto es, por tanto, mantener la confianza de los clientes. Y para ello es fundamental que todos los agentes implicados mantengan su COMPROMISO. Estar al lado del cliente, defender sus intereses, conseguir el mejor seguro, gestionar y luchar los siniestros por ellos, así como vigilar sus renovaciones.

2. Necesidades y preferencias de los clientes

La rápida evolución de las empresas requiere soluciones personalizadas, presentadas en el contexto de su vida cotidiana, ya sea al comprar un automóvil, planificar su jubilación o iniciar un negocio.

Los empresarios esperan que se vaya más allá de la transferencia de riesgos y el mercado pueda ofrecer soluciones integrales, que cubran la predicción, prevención e intervención de riesgos.

3. Cada vez más digitales, en un mundo impulsado por la inteligencia artificial

A medida que la innovación y la adopción digital continúan remodelando fundamentalmente el panorama de riesgos, también crean nuevas oportunidades para aquellos que pueden innovar a su ritmo….

El sector asegurador no puede quedarse atrás en lo que a digitalización se refiere. No sólo se trata de contar con plataformas digitales donde cada empresario pueda ver y gestionar sus pólizas, comunicarse con sus mediadores o revisar la documentación. Se trata de ofrecer productos a medida de la nueva era digital. Ya no es el futuro, es el presente.

4. Riesgo climático

La creciente amenaza del cambio climático plantea un nuevo reto. La gerencia de riesgos debe acompañar a sus clientes para que todos riesgos puedan adaptarse, invirtiendo en infraestructura, cadenas de suministro… Es necesario brindar asesoramiento para ayudar a los clientes a abordar estos riesgos físicos y de transición, y su transferencia a pólizas.

La reaseguradora Swiss Re estima que hasta US$183.000mn de las primas podrían generarse a nivel mundial para 2040 como consecuencia del cambio climático, principalmente en la propiedad segmento de seguros, dada la amenaza de exposición a catástrofes como inundaciones, terremotos y eventos extremos, eventos climáticos como tormentas e incendios forestales.

5. La colaboración aporta una ventaja competitiva

Convergencia, colaboración, competencia… Es necesario ser consciente de las propias capacidades y decidir cuáles se desean aportar y cuáles no. La especialización es la mejor baza en este escenario. Toca, por tanto, decidir dónde asociarse con actores estratégicos para mejorar la resiliencia operativa en toda la cadena.