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El análisis del experto: Seguros de ahorro y planes de pensiones

De todos es sabido que el sistema público de pensiones no es sostenible a largo plazo. La natalidad es cada vez más baja, la esperanza de vida aumenta y debemos hacer frente ahora a la jubilación de todos los nacidos entre 1957 y 1977, generación conocida como el baby boom español. Por eso, es urgente mirar al futuro y tener una previsión complementaria que nos garantice poder mantener nuestro nivel de vida a partir de los 65 años. Miriam Campos, directora del Departamento de Previsión Social, analiza en este artículo algunas alternativas disponibles en materia de contratación colectiva, como los planes de pensiones.

Lo más habitual es que esta preocupación nazca en el seno de cada hogar, y de forma particular, se contraten productos de ahorro. Pero las empresas también pueden ofrecer a sus plantillas soluciones muy atractivas. No en vano, no debemos ser ajenos a un entorno de países en los que el pilar privado de ahorro para la jubilación está más desarrollado e implementado. Hablamos así, de los planes de pensiones para empresas y seguros colectivos de jubilación.

Sin entrar en tecnicismos ni nomenclaturas, es importante destacar que estas dos opciones citadas tienen una primera diferencia. En el primer caso deben constituirse para toda la plantilla de trabajadores y trabajadoras de una empresa, sin excepción. Además, todas las aportaciones económicas deben ser iguales o responder a un mismo criterio objetivo y, por tanto, no discriminatorio. Por ejemplo, será un mismo porcentaje del salario, o por categorías profesionales…

Por supuesto, las diferentes empresas aseguradoras también ofrecen soluciones de ahorro que no impliquen a toda la plantilla; éste será el segundo de los casos antes enumerados. Soluciones más flexibles diseñadas, por ejemplo, sólo para el personal directivo y con posibilidad de categorizar por grupos, funciones, antigüedad, etc. Se pretende con ello retener talento, premiar la fidelidad del empleado, remunerar cumplimiento de objetivos… Es primordial para la empresa saber que puede optar por el no reconocimiento de derechos en caso de baja del empleado en la compañía, para que realmente la solución sirva a su cometido: si el trabajador rescinde su relación laboral, la empresa mantiene en su haber los fondos constituidos. Pero en estos casos, la deducción fiscal para la empresa en su Impuesto de Sociedades será diferida, es decir, sólo podrá aplicarse en el impuesto cuando el asegurado disfrute de los fondos constituidos.

Estos conceptos pueden ser compatibles con la retribución flexible, lo que supone que el empleado voluntariamente se involucre en estas soluciones de futuro sustituyendo parte de su nómina por aportaciones a planes con más ventajas que las contrataciones individuales. No cabe duda que disponer de esta opción aumenta la vinculación y el sentimiento de pertenencia de personas y empresas.

Veamos algunas cifras…

Al ser una iniciativa que surge de la empresa, es lógico que éstas acudan productos idóneos en cuanto a fiscalidad, liquidez, rentabilidad o seguridad. Así, se establecerán plazos de duración, se elegirán opciones de inversión como los Unit Linked, se constituirá el tradicional plan de pensiones o se formularán contratos con garantía…

Sea como sea, lo que es indudable es el impacto tan positivo que estos seguros colectivos para empresas generan en la retención del talento. Este tipo de compromisos ayudan a marcar la diferencia con la competencia, mejorando el ambiente laboral y la satisfacción de la plantilla.

¿Quieres saber más sobre retribución flexible?

A través de este vídeo, nuestra especialista en Previsión Social, Miriam Campos, explica qué es la retribución flexible con ejemplos prácticos. El vídeo ha sido grabado el pasado 21 de septiembre durante la ponencia, titulada Mirando al futuro: Previsión social para la retención del talento. No paguemos más, paguemos MEJOR.

 

 

 

Seguros de salud para expatriados: cuidando de las personas en todo el mundo

La crisis sanitaria ha generado la pausa de muchos viajes por motivos de trabajo en todo el mundo, afectando a la movilidad internacional. Sin embargo, y según datos de septiembre de 2021, más de 2,6 millones de españoles viven en el extranjero.

Y es que la necesidad de contar con una plantilla en diferentes mercados como estrategia de expansión internacional no ha desaparecido. Ante esta situación, Eduardo Pitto, director comercial de Cigna España, defiende la implementación de programas de salud integral como incentivo para impulsar el traslado al extranjero. “Cuando una empresa adopta una perspectiva integral del cuidado de la salud de los empleados y atiende a todos los factores que influyen en su bienestar, éstos percibirán que la compañía se preocupa por ellos y se sentirán apoyados y protegidos en cualquier lugar del mundo”.

Los seguros de salud para expatriados suponen en este contexto una opción muy acertada. Están enfocados a cubrir los riesgos sanitarios y asociados a los mismos de aquellas personas que son destinadas en el extranjero por motivos laborales a partir de 3 meses. Además de cubrir a los empleados y empleadas, también puede dar cobertura a las familias.

Desde el departamento de previsión social de S4 Correduría de Seguros, resolvemos todas las dudas que puedan surgir alrededor de este tipo de pólizas.

Seguros de salud para expatriados: Cobertura médica en todo el mundo

Los seguros de salud para expatriados permiten a los asegurados tener asistencia sanitaria y acceso a la red sanitaria tanto en el país de destino como en los desplazamientos. De la misma forma, suelen incluir cobertura frente a accidentes en los viajes.

A la hora de valorar un seguro internacional, es importante que ofrezca una red amplia, y la posibilidad de solicitar pago directo de la aseguradora al centro médico, ya que los costes en el extranjero pueden ser muy elevados. También es importante confirmar la zona de cobertura, y qué tipo de asistencia se ofrece fuera de esa zona.

Con respecto a las coberturas, los seguros de salud internacionales cuentan amplias coberturas, así como otra serie de servicios adaptados a las circunstancias de los asegurados desplazados. Y aunque suelen contar con una red de centros con concierto, muchas compañías aseguradoras ofrecen también cobertura de reembolso. Es decir, que te devuelven los gastos por acudir a otros centros no pertenecientes a la propia red.

Además de seguros de salud internacionales para trabajadores y trabajadoras, en S4 Correduría de Seguros también mediamos seguros para estudiantes en el extranjero.

 

S4 imparte una jornada sobre seguros de baja laboral para autónomos

Cada vez son más las compañías aseguradoras que ofrecen seguros para trabajadores autónomos con indemnizaciones en caso de baja laboral, incluidas las causadas por COVID-19. Así lo han explicado especialistas de la Correduría de Seguros S4 en una jornada informativa celebrada este 24 de junio de forma online. Ha colaborado con el evento la Federación Provincial de Empresarios del Transporte por Carretera (Fepotrans).

La jornada se ha centrado en explicar los Seguros de baja laboral para autónomos, también conocidos como Seguros de Incapacidad Laboral Temporal (ILT) o Seguros de Indemnización Diaria. Estos seguros garantizan los ingresos de los empresarios autónomos en caso de no poder realizar su trabajo. Las pólizas a percibir se sumarían a la prestación por enfermedad de la Seguridad Social, ya que éstas resultan totalmente insuficientes en caso de una baja de larga duración. Así, una de las conclusiones de la jornada ha sido que el sistema público ofrece cada vez menos protección.

Miriam Campos, Técnico Especialista en el Departamento de Previsión Social de S4, ha destacado la importancia de que los trabajadores autónomos se protejan como base de su negocio y pieza clave en la generación de ingresos. “Aseguramos a nuestros empleados, nuestro coche, nuestra casa… Pero no nos aseguramos nosotros. Se trata de hacer un ejercicio de previsión social, hay que tener un plan B”. Por eso, los seguros de baja laboral para autónomos se posicionan hoy como una cobertura básica.

Una solución a medida para cada autónomo

En la jornada se han explicado también posibles complementos. Por ejemplo casos de hospitalización, hospitalización por accidente de tráfico y la cobertura de pruebas diagnósticas. Todo ello hace que sea un contrato muy flexible, se puede modular por coberturas, siendo desgravable en la Declaración de IRPF con un límite de 500 euros. Por ello, en S4 se realizan estudios personalizados para ofrecer a cada persona el seguro que más le convenga.

Para terminar, Miriam Campos ha destacado que “no hablamos de un producto, sino de una solución a un problema real, un problema de incertidumbre”, recordando a los asistentes que cuando no se está enfermo es el momento de contratar estos seguros, pudiendo conseguir mejores primas y menos problemas de formalización.

Cristóbal Pascual, Responsable de Desarrollo de Negocio de S4, y Lucero Dámaso López, Gerente y Directora de Fepotrans, también han intervenido en la jornada. Ambos han puesto de relieve los problemas más habituales del sector y la frecuencia con que los profesionales se enfrentan a siniestros.