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Ricardo Cagigas explica cómo ayuda el Seguro de Vida para Directivos a la continuidad de las empresas

Esta semana hemos participado en el evento empresarial “Impulso: Networking & Innovación” de la mano de Ricardo Cagigas, delegado de Suevia en Extremadura. Ricardo, junto a Rufino Mallo, Director de Expansión y Distribución, ha expuesto en el bloque de ponencias estrategias para asegurar la continuidad empresarial, ofreciendo soluciones prácticas como contratar un Seguro de Vida para Directivos.

Este tipo de pólizas ofrecen protección societaria en caso de fallecimiento de uno de los socios. El seguro se utiliza para comprar las acciones a los herederos, protegiendo la estabilidad financiera de la empresa. También permite acuerdos a precios justos y evita casos extremos de liquidación.

Tras el bloque de ponencias, también ha habido un espacio para conectar con los diferentes profesionales asistentes para presentar la empresa. El objetivo es dar a conocer soluciones y servicios de la comarca, tal y como ha explicado Víctor Manuel León, Presidente de la Asociación Empresarial Impulso. El evento ha tenido lugar en el Palacio de Congresos y Exposiciones de Mérida y ha reunido a un importante número de empresarios, por lo que se espera poder repetir la experiencia.

En la imagen de la izquierda, Ricardo Cagigas (izquierda) y Rufino Mallo (derecha) junto a Ricardo Cagigas Suárez (en el centro), gestor de clientes, quien también ha estado presente.

En la imagen de la derecha, Ricardo Cagigas y Rufino Mallo durante su intervención.

Seguro de Vida para Directivos, ¿qué problemática resuelve?

La economía de la región de Extremadura se sustenta sobre pequeñas y medianas empresas, también micropymes, que se caracterizan por estar en manos de dos o más socios que han ideado el negocio y que son los únicos accionistas. El carácter personalista de la mayoría de las empresas extremeñas es una gran fortaleza y signo de identidad, pero se puede convertir en fuente de vulnerabilidad ante la pérdida de un integrante clave.

Nuestra propuesta de valor es dar soluciones en aquello que realmente resulta prioritario para el tejido económico de una zona: la continuidad de las empresas.

¿Hemos valorado el impacto que causaría en nuestra empresa el fallecimiento o la incapacidad permanente de alguno de los socios? ¿Tenemos un plan de futuro o, por el contrario, el destino de nuestra empresa está irremediablemente ligado a nuestro ciclo vital? ¿Tenemos capacidad de reacción ante una ausencia prematura?

En la imagen, la organización junto con todas las empresas participantes en el evento.

Son muchos los intereses en juego; no sólo económicos, sino también sociales e incluso emocionales: trabajadores, clientes, acreedores, herederos… hasta la Administración Pública. Los riesgos pueden ser elevados: pérdida de clientes, conflictos internos en la sucesión, entrada en el accionariado de personas desafectadas de la empresa, dificultad para reemplazar el talento… El peor de los escenarios podría ser el cese definitivo de la actividad.

Anticiparse y planificar de forma clara es esencial en estas situaciones. Trasferir los riesgos a contratos de seguros es una solución inteligente y de eficiencia. Un seguro de vida a nombre de la empresa puede proporcionar los fondos necesarios para garantizar el negocio.

 

S4 Correduría de Seguros presente en el encuentro SINERXIAS 2023

S4 Correduría de Seguros ha estado presente en el I Encuentro de Organizaciones y Entidades Empresariales de Galicia SINERXIAS 2023 como empresa colaboradora. El evento ha reunido a 250 profesionales del panorama empresarial gallego, colgando el cartel de aforo completo en el Salón del Hotel Attica21 Vigo.

De izquierda a derecha: Alfredo Blanco, Joaquín Dosil, Presidente Libredon (Formación & Asesoramiento Empresarial), y Manuel Fidalgo.

La segunda mesa redonda ha reunido a Roberto Pereira, Presidente del Club Financiero de Santiago, Ángeles Ríos, Presidenta de la Asociación Empresarial Galega de Ascensores (AEGA), Víctor José Nogueira, Expresidente de la Asociación Gallega de la Empresa Familiar (AGEF) y Joaquín Pérez, Presidente de la Asociación Española de Directivos (AED). Moderaba la mesa Eduardo Valín, Consejero Delegado de la Confederación de Empresarios de Lugo (CEL).

Durante la jornada se han tratado temas tan importantes como la conciliación, el liderazgo, los retos actuales de las pymes o la importancia de los y las autónomas en nuestro país, entre muchos otros temas. En las mesas redondas también se ha puesto de relieve la importancia del asociacionismo empresarial para afrontar un futuro exitoso.

De izquierda a derecha: Enrique Mallón, Secretario General de ASIME, Manuel Fidalgo, Marisol Nóvoa, Presidenta de la Confederación Empresarial de Ourense (CEO), y Alfredo Blanco.

El encuentro SINERXIAS 2023, organizado por Libredon (Formación & Asesoramiento Empresarial), ha contado con la colaboración de S4 Correduría de Seguros. Así, han asistido al evento Alfredo Blanco, CEO de Grupo S4, Manuel Fidalgo, Director de Prospección de Grandes Cuentas y Soporte Comercial, Yago Yao Alonso-Fueyo y Pablo Santodomingo, ejecutivos de cuentas.

La clausura del evento ha estado a cargo de Francisco José Conde López, Vicepresidente Primero y Conselleiro de Economía, Industria e Innovación de la Xunta de Galicia.

S4 participa como colaborador en el encuentro SINERXIAS 2023

S4 Correduría de Seguros participa como entidad colaboradora en el I Encuentro de Organizaciones y Entidades Empresariales de Galicia SINERXIAS 2023, que tendrá lugar el próximo 14 de junio en el hotel Attica21 Vigo.

El encuentro SINERXIAS 2023 pretende unir a las Asociaciones Empresariales, Cámaras de Comercio, Clústers y Círculos Financieros con empresarias y empresarios gallegos. El objetivo es crear sinergias y configurar un presente y un futuro de éxito para las empresas gallegas.

Entre los ponentes confirmados, destaca la presencia de Gerardo Cuerva Valdivia, Presidente de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEPYME); Roberto Pereira, Presidente del Club Financiero de Santiago; Jose Bernardo Silveira, Presidente de AGEF; Enrique Mallón, Secretario General de ASIME; María Pais, Presidenta de la Cámara de Comercio de Santiago de Compostela; y Jorge Cebreiros, Presidente de la Confederación de Pontevedra (CEP), entre otros muchos.

A continuación, compartimos el programa completo del evento SINERXIAS 2023:

 

La estructura del encuentro SINERXIAS 2023 está compuesta por 3 conferencias, a cargo de los Presidentes de la CEOE, CEPYME y ATA. Tratarán así de dar una visión nacional de las grandes empresas, la mediana empresa, las pymes y los profesionales autónomos. Asimismo, habrá 4 mesas redondas, en clave gallega, con diferentes asociaciones empresariales, cámaras de comercio, clubes financieros y clústers.

 

¿Cuáles son los seguros más contratados por pymes y autónomos?

Hiscox España, en colaboración con KPMG, ha publicado el “I Informe Hiscox de pymes y autónomos en España. Estado del ecosistema empresarial español ante la incertidumbre”. Este informe tiene como objetivo analizar el tejido empresarial español poniendo especial énfasis sobre las pequeñas y medianas empresas. Además, busca identificar los principales retos y amenazas del sector, así como las tendencias y diferentes oportunidades que pueden impulsar el desarrollo de la pyme en el medio plazo.

El último capítulo del informe está dedicado al mercado asegurador. La principal conclusión es que, en nuestro país, muchas pymes se encuentran infra aseguradas, especialmente las que son más pequeñas y nuevas. Además, muchos productos existentes son demasiado complicados y rígidos para cubrir las necesidades de las empresas más pequeñas.

Por parte de las empresas aseguradoras, el principal reto es ofrecer productos a medida debido a la naturaleza cambiante de las pymes. El sector de las pymes es extremadamente heterogéneo en cuanto a sector, tamaño y, por tanto, necesidades y preferencias a la hora de asegurarse. La clave para las aseguradoras reside en la segmentación de los diferentes tipos de pymes. Los factores por los que segmentar son el tamaño, la madurez y el sector de actividad y estudiando estos factores se encuentran diferentes expectativas y requerimientos a la hora de asegurarse.

Responsabilidad Civil General: los seguros más contratados por pymes y autónomos

A la pregunta de cuáles son los seguros más contratados por pymes y autónomos en nuestro país, la respuesta es el Seguro de Responsabilidad Civil General (54,4%). Le siguen el de RC Profesional (37,3%) y con un 36,8% el Multirriesgo (daños materiales), en mayores proporciones para empresas con más años de antigüedad y facturación.

Con respecto a seguros que dan cobertura a riesgos financieros, en la lista de seguros más contratados por los encuestados, no encontramos hasta el final de la tabla los seguros de pérdida de beneficios por interrupción de negocio (DM), seguros de caución y seguros de crédito. Así, sólo tienen contratadas pólizas de este tipo un 8,4% de los autónomos, un 3,4% y un 3,0% respectivamente.

Estos datos contrastan con las encuestas relativas a las preocupaciones de los empresarios. El principal riesgo percibido por las empresas es la incertidumbre económica que se atraviesa actualmente y los cambios que se puedan producir en la demanda. Aunque la mayor parte de las empresas se consideran ya cubiertas antes esos riesgos, la posibilidad de escenarios más negativos (otra pandemia, aumento de la inflación, prolongación de inestabilidad geopolítica, etc.) hace que la demanda de posibles nuevos seguros se oriente a la atención de sus posibles efectos (pérdida de clientes, impagos, etc.). También existe un gran interés en los seguros completos, para cubrirse totalmente ante la incertidumbre del entorno, un seguro que agrupe todo.

De esta forma, un 37% de los encuestados manifiesta que el riesgo que actualmente no tiene cubierto, y que le gustaría que lo estuviese, es el Seguro de inactividad, impagos, baja productividad y pérdida de clientes, siendo así el primero de la lista.

Fuente: Hiscox

 

Solo el 10% de las pymes cuenta con un Seguro RC de Administradores y Directivos

La responsabilidad de los directivos de las empresas está en constante evolución y sus actos tienen más efectos y en más ámbitos que los estrictamente económicos. Actos, que en determinadas ocasiones pueden conllevar una responsabilidad penal o incluso tener que responder con su patrimonio personal. Por eso, es importante protegerse ante posibles errores o negligencias con un Seguro de Responsabilidad Civil para Administradores y Directivos (también conocido como Seguro D&O por sus siglas en inglés, Directors and Officers).

Sin embargo, el Seguro RC de Administradores y Directivos tradicionalmente han estado asociados a las grandes empresas. Así y según un reciente estudio elaborado por la empresa aseguradora Hiscox, sólo el 10% de los directivos de las pymes españolas cuenta con un seguro de este tipo. En el caso de las pymes sin asalariados, solo el 3% tiene contratado un Seguro RC de Administradores y Directivos.

La contratación de un Seguro RC de Administradores y Directivos crece en empresas de mayor tamaño con empleados contratados. Así, hasta el 18,1% de las microempresas con menos de nueve empleados cuenta con dicho seguro. El porcentaje aumenta hasta un 28,4% en el caso de medianas empresas (entre 50 y 249 empleados). Las pymes que cuentan con un mayor número de directivos con un seguro son las pequeñas (entre 10 y 49 empleados), con un 38,4%.

La necesidad de un Seguro RC de Administradores y Directivos en las pymes

El Seguro RC de Administradores y Directivos protege a los empresarios frente a reclamaciones realizadas por un tercero. Las coberturas aplican a tres grandes áreas:

  • Perjuicios ocasionados por el directivo a terceros.
  • Cuando es la entidad la que ocasiona perjuicios a terceros por infringir prácticas laborales.
  • Perjuicios ocasionados por la entidad a terceros.

Además, estas pólizas cubren también costes, honorarios legales y gastos necesarios para que el directivo o gerente pueda establecer su defensa en caso de reclamación. En caso de que la imagen del directivo o de la empresa se vea afectada, también cubrirá los costes de una agencia de marketing o comunicaciones para recibir asesoramiento y ayuda a la hora de restaurar la reputación de los mismos.

Finalmente, el Seguro RC de Administradores y Directivos abonará cualquier pérdida que derive de una reclamación por contaminación, actuaciones incorrectas en materia de empleo y contratación o reclamaciones por incumplimiento en materia de protección de datos. En caso de condena por cumplimiento indebido de una obligación de la póliza, se pagará la indemnización económica obligatoria, así como las indemnizaciones interpuestas por la Agencia Tributaria. Igualmente, los administradores quedarán cubiertos en caso de ser sancionados administrativamente o multados por las autoridades públicas.