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Entrevista a Jacobo Díez Campos, Director financiero en Darlim

La empresa gallega Darlim nació hace 38 años y está dedicada a la venta y distribución de productos de limpieza e higiene. Cuenta con un amplio catálogo de productos que incluye 6.500 referencias en stock y 80 marcas (incluidas marcas propias). Su sede central está ubicada en O Porriño, pero está presente a nivel internacional gracias a sus 3 centros de distribución con una superficie total de 15.000 m² de almacenes y 21 franquicias. Darlim confía desde hace varios años en los servicios de asesoramiento y gestión de riesgos de S4 Correduría de Seguros.

Al frente el departamento financiero está Jacobo Díez Campos. Su incorporación a la empresa se produjo a inicios de 2019, en el área de contabilidad. En enero de 2020 accedió a la Dirección Financiera del grupo, y desde entonces dirige al equipo encargado de las tareas de contabilidad, pedidos, facturación y administración general de la empresa, así como calidad, recursos humanos, prevención y un largo etcétera. Hoy hablamos con Jacobo Díez sobre la importancia de contar con un servicio de gestión de riesgos financieros en una empresa como Darlim.

Hablando sobre el día a día de un departamento financiero como el vuestro, ¿cuáles son los mayores retos que afrontáis en la actualidad? ¿Cuáles son vuestras prioridades y objetivos?

Darlim es una empresa de carácter familiar, pero cuenta ya con un tamaño de Gran Empresa. Nuestro objetivo a corto plazo pasa por profesionalizar la gestión de la empresa, desarrollando cuadros que puedan desempeñarse de forma autónoma el día a día. Estamos desarrollando proyectos que nos permitan digitalizar el funcionamiento interno y estandarizar los procedimientos en todas las áreas, para asegurar el mejor servicio a nuestros más de 3.500 clientes, dentro de nuestro marco de crecimiento sostenido y sostenible a largo plazo.

¿Desde hace cuánto tiempo confía la empresa en S4 Correduría de Seguros?

Darlim mantiene una larga relación de confianza con S4, que hace ya años gestiona toda la actividad de la empresa relativa a los seguros, desde productos más complejos como pólizas de Responsabilidad Civil o Daños a seguros de vehículos. La profesionalidad e implicación de los gestores de S4 nos permite estar seguros de que disponemos de los mejores productos para nuestras necesidades.

Instalaciones centrales de Darlim ubicadas en O Porriño (Pontevedra).

¿Qué hace el departamento de Insure S4 Credit por su empresa?

La gestión de riesgos es un pilar de la actividad administrativa de nuestra empresa, y en esa tarea contamos con el apoyo diario de S4. Cada situación de riesgo es estudiada de forma individualizada, y su labor de intermediación con las compañías aseguradoras de crédito es clave para optimizar las coberturas que nos ofrece la póliza con la que trabajamos.

En la actual coyuntura económica, ¿por qué considera que es importante contratar un servicio de gestión de riesgos financieros?

Para una empresa como la nuestra, que cuenta con una cartera de clientes muy capilarizada, que abarca desde grandes cuentas que operan a nivel nacional hasta pequeños establecimientos hosteleros, es esencial contar con una cobertura de riesgos que nos ayude a minimizar el posible impacto de la morosidad. La adecuada gestión de las posibilidades de que disponemos, individualizando caso por caso las coberturas, nos ha permitido mantener nuestra actividad comercial, incluso en los momentos tan convulsos que hemos vivido estos últimos años.

¿Cómo le ha ayudado el equipo de Insure S4 Credit en relación a prevenir y reducir la morosidad?

La gestión conjunta de nuestro departamento de cobros y los profesionales de S4 nos permite mantener unas tasas de mora muy bajas, y en la mayoría de casos conseguimos evitar llegar a la declaración de siniestros por impagos. En los casos en los que, por desgracia, tenemos que acudir a esa instancia, el asesoramiento del personal de S4 nos permite ir sobre seguro en los procesos que se derivan.

¿Qué otros aspectos valora positivamente de nuestra empresa? Por ejemplo, compromiso con la sociedad, políticas de RSE, atención al cliente, gestión de siniestros, etc.

La atención cercana y personal destacan en el personal de S4, así como la implicación y profesionalidad. Cada necesidad que les planteamos es atendida con el mayor interés, y siempre nos ofrecen soluciones adaptadas a nuestra situación.

Instalaciones de Darlim ubicadas en Madrid.

¿Qué es la gestión de riesgos financieros? Insure S4 Credit responde

Rubén Santos lidera el proyecto de Insure S4 Credit, la nueva marca del departamento técnico de Crédito y Caución de S4 Correduría de Seguros. Su incorporación a la correduría hace ya más de un año supuso una transformación del departamento. Ahora ya no está enfocado únicamente en seguros de crédito y caución, sino que engloba una gestión de riesgos financieros integral. Pero, ¿qué es la gestión de riesgos financieros y cómo puede ayudar a las empresas? Nos lo explica en esta entrevista.

Rubén Santos cuenta con una amplia experiencia en el sector asegurador, estando especializado en el área de crédito y finanzas. Como él mismo afirma, “He cumplido la mayoría de edad en la gestión del riesgo de crédito… Eso suele suponer que atesoras experiencias…”. Tras diversas etapas profesionales en importantes corredurías de seguros y compañías aseguradoras, en septiembre de 2021 se incorporó a S4 Correduría de Seguros para transformar e impulsar el departamento que hoy lidera, dando servicio a clientes de España y Portugal.

El departamento, que cuenta con una amplia trayectoria y una cartera de clientes consolidada, se reinventa ante las necesidades del panorama económico nacional. ¿Qué hace diferente a Insure S4 Credit de otros departamentos de crédito del sector?

El sector se ha profesionalizado mucho en los últimos años, y eso redunda en mayor conocimiento y atención generalizada a los clientes, así como una mayor y mejor competencia. Nosotros buscamos esa diferenciación desde la premisa de ofrecer algo más… A no todas las empresas les preocupa el seguro de crédito, pero sí les preocupa la gestión del riesgo de crédito. Eso abarca un rango de actuación más amplio, y de más productos y servicios.

Los seguros de crédito y caución no son obligatorios por ley, pero ¿por qué son cada vez más necesarios para las empresas?

Son la herramienta para generar mayor tranquilidad en la empresa, no exclusivamente por una visión de protección ante un impagado, sino para ordenar la actividad comercial de venta, conocer y prevenir los posibles problemas de nuestros clientes. Adicionalmente, a través de esos contratos se llevan a cabo las acciones de recuperación y recobro de fallidos. La externalización de servicios va más allá de la propia cobertura.

Rubén Santos durante la  jornada «Negocio transfronterizo España-Portugal, ¿cuánto conocemos a nuestros clientes?» que tuvo lugar en el mes de mayo en Badajoz.

La gestión de riesgos financieros no es simplemente contratar este tipo de seguros. ¿En qué consiste entonces?

Cualquier cobertura de crédito parte de un análisis previo para determinar la capacidad de pago de las empresas. Esa valoración objetiva de la cartera nos permite conocer la distribución y expectativa de comportamiento de pagos esperado.

Es un ejercicio necesario, previo a la decisión de contratación de un seguro de crédito que implica sacar ese riesgo de la empresa para que lo soporte una aseguradora. Además de ese análisis, hay factores difícilmente ponderables (la pérdida del principal cliente, la caída de un proyecto, un impago relevante…) que ponen de manifiesto que el análisis debe de ser apoyado por el comportamiento de pagos diario de esos clientes (deudores). El mercado asegurador, con la cobertura de buena parte de las operaciones de tráfico mercantil es quien mejor puede ofrecernos esa visión (por una numerosa e intrincada red de operaciones de cobertura cliente-proveedor, amén de la cobertura de operaciones de financiación de las propias entidades financieras).

El control del DSO y el coste financiero asociado a posibles retrasos en el cobro también forma parte de la gestión de este riesgo.

Aunque sólo sea muy por encima, tampoco podemos obviar que esos “riesgos financieros”, también nos afectan en nuestra relación con proveedores (tanto por posibles anticipos realizados como por la visión del mercado asegurador con respecto a nuestra empresa…, que puede afectar en las negociaciones de cobro con ellos).

Y en el plano de la internacionalización de las empresas, ¿qué soluciones ofrecéis?

De manera más clara y evidente… Cuanto más lejos está un cliente, normalmente menos conocimiento tenemos de él (de su evolución, situación, comportamiento)… Si adicionalmente “metemos” como variable otro país, otra legislación, otros usos y costumbres…, el tema aún se complica más.

En esos casos aún cobra más sentido la búsqueda de apoyo para análisis, cobertura y recuperaciones.

También para la búsqueda de posibles soluciones financieras que aúnen cobertura y financiación.

¿Qué objetivos tiene el departamento a medio y largo plazo?

Alineados con un objetivo empresarial mayor, proseguir con el plan de crecimiento por canal, volumen y geográfico.

En la medida en que se van consolidando estos crecimientos, dotar al departamento de mayores recursos.

¿Cuál es el mayor reto que afrontas a nivel personal en este proyecto?

Con una buena base por el trabajo previo realizado, los retos son de mejora continua. El aprendizaje permanente, la posibilidad de interactuar con diferente tipología de empresas, sectores, zonas geográficas son estímulos importantes.

La interactuación con nuevos “colegas” y formas de trabajo enriquecen la parte personal.

Rubén Santos, a la izquierda de la imagen, junto a Julio Negreira, Maria José Ríos y Alfredo Blanco, de S4 Correduría de Seguros.

También colaboráis con otras corredurías de seguros, empresas de consultoría, gestorías y despachos de abogados a lo largo de toda la geografía nacional. ¿En qué consisten estos acuerdos? ¿Qué perfil de colaboradores encajan con vuestro proyecto?

Efectivamente. Se trata de acuerdos que buscan un “triple win”… Por parte de estos colaboradores, tener un mayor y mejor servicio a sus clientes en ámbitos donde no alcanza su desempeño actual, además de poder hacer crecer sus ingresos por una vía alternativa y complementaria.

Por parte del cliente, el hecho de recibir un asesoramiento de mayor calidad que le permita optimizar la gestión de esos riesgos que venimos comentando, a través de una gestión más integral de los mismos.

Por nuestra parte, acometer ese crecimiento y posicionamiento que pretendemos conseguir.

El perfil debe de ser el de profesionales/empresas/corredurías con posicionamiento en el negocio empresarial. Así, deben contar con una cartera o relación de clientes donde prime el negocio B2B, y que exista ciertamente la inquietud y preocupación por poder ofrecer un servicio más completo.

En la mayoría de casos existen sinergias entre lo que una consultora analiza y busca para un cliente con las soluciones que nosotros implementamos.

Por la parte de los corredores, el ramo de crédito no está especialmente desarrollado, así que es una oportunidad de negocio que considero interesante valorar… No es difícil que un siniestro de crédito pueda tocar colateralmente con la responsabilidad de directivos (D&O), o por una controversia con la entrega (póliza de mercancías). Poder analizar conjuntamente las implicaciones entre ambos ayudará a un mejor asesoramiento al cliente.

Además de una página web y una imagen de marca específica, Insure S4 Credit cuenta con un blog de contenidos especializados. ¿Qué tipo de artículos vamos a encontrar en este espacio?

Encontraremos artículos relacionados con la gestión del riesgo de crédito, en la mayoría de casos vinculados a la situación de mercado o noticias de actualidad.

 

Nueva jornada informativa sobre cómo gestionar el riesgo de crédito en Badajoz

Ricardo Cagigas, Director de la Oficina de S4 Correduría de Seguros en Almendralejo, ha participado este 5 de julio en una reunión informativa. La jornada estaba organizada por el grupo BNI Desafío en Badajoz. Bajo el título “Cómo gestionar el riesgo de crédito de nuestras empresas”, el Delegado de S4 en Badajoz, ha explicado a los asistentes por qué ahora, más que nunca, las empresas deben contar con un seguro de crédito.

“El riesgo principal lo tenemos con los clientes con los que más confianza tenemos. Por desgracia son los que más daños nos hacen”, explica Ricardo Cagigas en relación a los impagos. Y es que la actual situación de crisis económica está provocando que “empresas fiables, con trayectorias que parecían intachables, no van a poder pagar sus deudas y arrastrarán a muchas otras. Es una cadena”.

Imagen: Grupo BNI Desafío Extremadura Sur.

Cómo gestionar el riesgo de crédito: el seguro de crédito es la respuesta

Desde el Departamento de Crédito y Caución de S4 Correduría de Seguros estamos preparados para hacer una gestión global del riesgo de crédito de cualquier tipo de empresas. Desde dar cobertura de riesgo de crédito, pasando por operaciones financieras ajenas a canal bancario y gestión de proveedores.

Contar con una gestión del riesgo financiero eficaz no sólo aporta tranquilidad al empresario, también a sus proveedores. “Si ellos son conocedores de que tenemos minimizado este riesgo, se nos abren más posibilidades de solicitar crédito o deuda”, recuerda Cagigas.

Además, aporta garantías que por lo general las compañías de entrada son reacias a amparar, tales como controversias comerciales, riesgo de fabricación o anticipo a proveedores. “Son pequeños grandes detalles que hacen la diferencia entre una póliza más o una póliza a la medida de tus necesidades”.

Ricardo Cagigas ha explicado cada uno de los servicios disponibles para cada situación y empresa. Pero lo más importante siempre, es “contar con un buen equipo profesional”, un equipo como el de S4 Correduría de Seguros.

Imagen: Grupo BNI Desafío Extremadura Sur.

Previsiones sobre la morosidad para 2022

La crisis derivada de la pandemia por COVID-19, el ataque a Ucrania, la subida imparable de los precios de las materias primas… El actual panorama socio-económico es inestable para el tejido empresarial. Por ello hoy, el departamento de seguros de crédito de S4 Correduría de Seguros analiza las previsiones sobre la morosidad para 2022.

Los estímulos y ayudas económicas impulsadas por las políticas monetarias centrales implican, junto con la escalada de precios de las materias primas y logística, un crecimiento de la inflación que amenaza con atenuar el esperado crecimiento económico.

Esta situación, acompañada de un mayor endeudamiento y un ajuste de márgenes propiciado por el mayor coste de aprovisionamiento (que no se puede transferir íntegro al cliente), dibuja un escenario futuro cuando menos incierto.

Por todo ello, las previsiones sobre la morosidad para 2022 tampoco son positivas.

Según el último Barómetro de Empresas, elaborado por Deloitte para el diario El País desde 1999, el 62% de los encuestados considera que la economía ha mejorado en el segundo semestre de 2021. Un 51% de las empresas que han participado en el estudio cree que la morosidad aumentará durante el primer semestre de 2022, muy por encima del 4% que espera una disminución.

Los datos de insolvencias y concursos (pese a la moratoria) han empezado a crecer, si bien en términos relativos alto (dado que su punto de partida es muy bajo) de manera absoluta (número de presentaciones) aún en términos poco preocupantes.

Esta situación se ha visto afectada tanto por la moratoria para la obligatoriedad de su presentación como por los estímulos económicos que han permitido el sostenimiento de muchas empresas y autónomos.

Por todo ello, las previsiones de un aumento de morosidad se mantienen altas entre el tejido empresarial. Un 51% de las empresas que han participado en el estudio cree que aumentará durante el primer semestre de 2022, muy por encima del 4% que espera una disminución.

Parece incluso más evidente ese incremento durante el segundo semestre, una vez se empiecen a materializar las obligaciones de devolución de préstamos con garantía ICO.

Fuente: Edición 59 del Barómetro de Empresas elaborado por Deloitte, en el que participa Crédito y Caución como panelista.

¿Qué consecuencias tiene la morosidad en las empresas españolas?

Recientemente, la compañía Intrum ha publicado el Informe Europeo de Pagos. La principal conclusión es que el 42% de las empresas españolas afirma que los impagos le impiden contratar nuevos empleados, aunque dicha cifra ha caído 10 puntos con respecto a 2020, cuando llegaba al 52%.

El abono tardío de facturas y las largas condiciones de pago siguen siendo aspectos problemáticos para el correcto desarrollo de los negocios, con una afectación del 81% y 83%, respectivamente.

Estas cifras van en línea con las principales estadísticas del último Observatorio de Morosidad de Cepyme, publicado a principio de febrero. Así, el 70,5% de las facturas emitidas se abonan con retraso y el periodo medio de pago ha crecido hasta los 82,5 días, por encima de los 60 establecidos por ley. Estos datos evidencian que la reapertura de la actividad no se ha traducido en un impulso del pago de la deuda atrasada.

Este contexto deja patente la necesidad de poner mayor hincapié en medidas para protegerse contra la morosidad, como puede ser el pago por adelantado, las valoraciones de crédito, el seguro crediticio, la petición de garantías bancarias, el ‘factoring’ o contar con el asesoramiento de una empresa especializada en prevención y gestión de impagados.

Todo ello, hace que hoy sea más importante que nunca contar con un aliado como Insure S4 Credit en la gestión financiera y de riesgos.

Garantías no bancarias: ¿Qué son y por qué contratarlas?

La crisis económica generada por la pandemia mundial ha supuesto un antes y un después en la economía mundial y en la gestión financiera de las empresas. Una solución que está tomando cada vez más importancia en este escenario son las garantías no bancarias. Por ello, desde Insure S4 Credit explicamos qué son y razones para contratarlas.

En las principales potencias mundiales las garantías no bancarias estaban a la orden del día. Pero en países más conservadores desde el punto de vista financiero, como es el caso de España, le seguía ganando terreno tanto la financiación bancaria, como las garantías bancarias.

Debido a la crisis, hubo numerosas empresas que han tenido que cerrar ante la imposibilidad de aguantar sus obligaciones financieras. Y los bancos han disminuido considerablemente sus vías de crédito. Bien porque su capacidad financiera haya disminuido por las exigencias de provisionales regulatorias, o bien porque las sociedades que le solicitan garantías no tengan la capacidad para hacer frente a la deuda contraída.

Beneficios de las garantías no bancarias

Es por todo ello que cada vez más empresas están recurriendo a las garantías no bancarias, como pueden ser las líneas de caución. Lo hacen con el objetivo de cumplir con las obligaciones legales y/o contractuales que se estipulen en la garantía.

Las citadas pueden ser muy diversas, como garantías para concursos públicos (provisionales y definitivos), aplazamientos de impuestos, acopio de materiales, anticipo de subvenciones…

Estas garantías tienen además ventajas importantes frente al canal bancario, como que no ocupa CIRBE, la agilidad en la emisión que se puede dar en alguna tipología de caución o las condiciones económicas de las mismas. Así, se dejan más activos financieros disponibles para las empresas sin limitar sus posibilidades de crecimiento.

Desde Insure S4 Credit, departamento especialista en diversas soluciones para la mejora financiera de las empresas, ayudamos a las citadas analizando cada caso en particular, con el fin de asesorarlas y ofrecerles soluciones adaptadas a sus necesidades.