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¿Qué hábitos tenemos en contratación de seguros en España?

Los hábitos de contratación de seguros en España siguen dejando situaciones de infraseguro en determinados ramos. Ésta es una de las conclusiones del informe “Los déficits de aseguramiento en España”, elaborado por la Asociación Empresarial del Seguro UNESPA. En el área de los seguros personales, baja el aseguramiento en el ramo de vida y aumenta en salud y decesos, mientras que en el ramo de ahorros, seguimos muy por detrás de los europeos.

El nivel de aseguramiento de vida riesgo en nuestro país se sitúa en el 52% en 2021 frente al 62% registrado en 2010. O lo que es lo mismo, se ha pasado de 23,5 millones de personas con seguro de vida a 20,2 millones. Esta tendencia se ha mantenido en el primer trimestre de 2023. Y es que los ingresos por primas del negocio de vida riesgo se situaron en 1.658 millones de euros al finalizar el mes de marzo del presente año, un 1,62% menos que en 2022.

La situación en el seguro de salud y de sepelio es bien distinta. Si en 2011 un 19% de la población tenía un seguro de salud, esa tasa rozaba el 25% en 2021. Entre tanto, la protección del seguro de decesos se ha mantenido muy estable a lo largo de la década. Prácticamente la mitad de la población del país tiene su sepelio cubierto por el seguro (46%).

Evolución reciente del aseguramiento del fallecimiento y la invalidez.

Fuente: UNESPA.

Los españoles ahorran 17.385 millones menos que los europeos cada año

La propensión al ahorro para el retiro ha decaído entre los españoles y españolas. En 2010 el 53% de la ciudadanía tenía contratado algún seguro o un plan de pensiones para cuando llegara el momento de jubilarse. Pero en 2021, esa tasa ha caído al 47%. Dicho en otros términos, más de la mitad del país no está preparando su jubilación. En apenas una decena de años se ha pasado de 20,3 millones de ahorradores a 18,5 millones. Prácticamente, 2 millones de personas han dejado de hacer hucha en España durante la pasada década.

Además, los hábitos de ahorro de los españoles y españolas se sitúan por detrás de la media europea. Así, tendrían que aumentar estructuralmente su adquisición de seguros de ahorro y fondos de pensiones en 17.385 millones de euros al año para alcanzar el esfuerzo ahorrador del conjunto de la zona euro. España sólo presenta superávit en materia de previsión social cuando se compara con Eslovenia, Hungría, Grecia, Polonia, Chipre y Portugal.

A pesar de estas cifras, UNESPA destaca también que el ahorro gestionado por el seguro ha crecido. Concretamente, las aseguradoras velaban por 189.960 millones de sus clientes a cierre del pasado marzo a través de todo tipo de seguros de vida ahorro. Esta cifra supone un aumento del 1,41% con respecto al mismo periodo del año anterior. A esta cantidad hay que sumar otros 57.447 millones correspondientes al patrimonio de los planes de pensiones cuya gestión está encomendada a aseguradoras, que cayeron un 1,12% en términos interanuales. En total, el sector asegurador tenía encomendados 255.077 millones de euros al acabar el primer trimestre del año, un 0,92% más que en marzo de 2022.

De toda la gama de productos, solo los seguros unit-linked (en los que el tomador asume el riesgo de la inversión) y las rentas vitalicias y temporales crecieron en comparación con el año anterior. Los seguros unit-linked aumentaron el patrimonio bajo gestión un 10,94% y se situaron en 22.541 millones de euros. Mientras, las rentas vitalicias y temporales lo incrementaron un 1,58%, hasta 88.604 millones de euros.

Las demás líneas de producto anotaron descensos de distinta intensidad en el volumen de ahorro gestionado. Las caídas más importantes se dieron en los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) (-2,92%), los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) (-3,50%) y la transformación de patrimonio en renta vitalicia (-5,50%).

Estimación del déficit de ahorro y previsión español frente a otros países (en millones de euros).

Fuente: UNESPA.

Contratación de seguros en España: Viviendas, comercios y vehículos a motos

Con respecto a los seguros patrimoniales, el seguro del hogar está ampliamente extendido en nuestro país. Los datos de la encuesta de presupuestos familiares indican que, aproximadamente, un 75% de las viviendas del país están cubiertas.

Por su parte, el seguro industrial tiene una gran aceptación en territorios como Cataluña, la Comunidad Valenciana y Madrid, si bien su situación es mejorable en el resto del país. Sin embargo, en la protección de los comercios se detectan las tasas de cobertura más bajas de todas las categorías de inmuebles que protegen los seguros multirriesgos.

El seguro del automóvil es de suscripción obligatoria pero, a pesar de ello, también puede presentar carencias. Así, se estima que 175.000 vehículos circulan sin el seguro en nuestro país, una cifra muy baja en términos relativos y que tiende a la baja desde hace muchos años.

Evolución reciente de la estimación de vehículos sin seguro.

Fuente: UNESPA

Fuente: UNESPA

S4 celebra la Reunión de Directores en Fisterra con motivo del Xacobeo 21-22

S4 Correduría de Seguros ha celebrado la Reunión de Directores del segundo semestre de 2022 durante los días 15 y 16 de septiembre. El lugar elegido ha sido Fisterra, en A Coruña, con motivo de la celebración del Xacobeo 21-22. En esta ocasión, la reunión ha tenido un carácter más técnico analizando los resultados del año en curso y los retos de los próximos meses. “Este tipo de reuniones nos permite enfocarnos en aspectos concretos y establecer planes de actuación para los desafíos que están por venir. En este sentido, considero que han sido dos jornadas muy positivas”, afirma Alfredo Blanco, Director General de Grupo S4.

El equipo de directores de S4 Correduría de Seguros ha coincidido en que el mayor reto es la situación económica actual y la subida de primas generalizada en todos los ramos. Es por ello, que el cliente debe seguir siendo el centro y ofrecer el mejor asesoramiento posible, el objetivo del trabajo diario. De esta forma, la reunión tenía como lema “Hagamos las cosas con Jeito”.

Los seguros para particulares contarán con su propia marca

Entre las estrategias que se van a poner en marcha, destaca la creación de una nueva marca para el departamento de seguros de particulares, dirigido por Cristóbal Pascual. Dicha marca englobará seguros de auto, hogar y comercio, estando dirigida a clientes consolidados de la Correduría que buscan un servicio de asesoramiento integral.

También cabe reseñar la incorporación de Rocío Fernández al departamento Legal y de Compliance para poner en marcha un programa de cumplimiento normativo de forma interna en S4 Correduría de Seguros. Velar por la ética empresarial, establecer un protocolo de buenas prácticas con los colaboradores o impartir formación en materia de prevención frente al acoso son algunas de las muchas acciones que ya se han puesto en marcha.

Finalmente, se ha registrado un importante crecimiento en el departamento de Previsión Social bajo la dirección de Miriam Campos. Destaca el aumento de contrataciones de pólizas de viaje en el último año, volviendo a cifras anteriores a la pandemia. Pero son los Seguros de Salud Colectivos para empresas los que más interés están despertando como beneficio social para los empleados.

Los valores del Camino de Santiago, inspiración para la Reunión de Directores S4

La tarde del día 15 ha estado dedicada a actividades de team building. En esta ocasión, el equipo ha completado un tramo de 5 kilómetros del Camino de Santiago con final en el Faro de Finisterre para contemplar la puesta de sol. Se trata de un tramo menos conocido pero cargado de simbolismo. Además, encarna a la perfección el espíritu “The difference” de S4, ya que es el único camino en el que la ciudad de Santiago de Compostela es el punto de partida.

Con esta actividad, el equipo se ha impregnado de los valores de los peregrinos. Valores como el afán de superación, el compañerismo, el respeto y la empatía, tan importantes en el trabajo diario del sector mediador.