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¿Qué es el Seguro de Accidentes de Convenio?

Muchos empresarios y empresarias son conocedores de la importancia de proteger a la plantilla de su empresa frente a posibles percances con un seguro de accidentes. Sin embargo, en ocasiones se confunde el Seguro de Accidentes de Convenio con el Seguro de Accidentes Colectivo. Por ello, desde S4 Correduría de Seguros queremos explicar las principales diferencias entre ambos seguros, centrándonos en las coberturas del primero dada su importancia.

La principal diferencia entre el Seguro de Accidentes de Convenio y el Seguro de Accidentes Colectivo es la obligatoriedad de contratación. Así, el primero es obligatorio para algunos sectores y está regulado por el correspondiente convenio colectivo. Algunos ejemplos son el sector de la construcción o las industrias del metal. El incumplimiento de esta obligación conlleva sanciones para la empresa y, en caso de accidente laboral, la responsabilidad recae sobre el empresario, que asumirá los gastos e indemnizaciones del accidente.

Analizamos a continuación las principales coberturas:

Infografía: Elaboración propia.

En S4 Correduría de Seguros somos expertos en seguros para empresas. Desde nuestro departamento de Previsión Social te informarán sobre cualquier duda que tengas sobre Seguros de Accidentes de Convenio, teniendo primas muy competitivas para determinados sectores como las industrias del metal de Galicia. Para más información, contacta con s4@s4net.com .

S4 y Ricardo Cagigas vuelven como expositores al Salón Iberovinac 2024

S4 Correduría de Seguros estará presente como expositor en el Salón del Vino y de la Aceituna, Iberovinac 2024. Lo hará, un año más, de la mano de Ricardo Cagigas, Delegado de S4 en Extremadura y director de las oficinas de S4 en Almendralejo y Los Santos de Maimona.

La feria Iberovinac 2024, que celebra su edición número 23, tendrá lugar en el recinto ferial de Almendralejo del 20 al 22 de marzo. Se trata de una cita imprescindible para los profesionales del sector del vino, la aceituna, el aceite. En la pasada edición contó con un 75% de expositores de la región entre bodegas, almazaras, aceituneras y empresas del sector auxiliar, siendo el 25% restante correspondiente a empresas e instituciones de Galicia y Portugal.

Desde S4 Correduría de Seguros os invitamos a visitar a Ricardo Cagigas en el stand 211 ubicado en el Pabellón B para recibir asesoramiento profesional sobre seguros agrícolas y otros riesgos empresariales.

Además de la zona expositiva, el programa de actividades de Iberovinac 2024 incluye catas, jornadas técnicas, maridajes, degustaciones y showcookings, entre otros. De esta forma, Iberovinac está ya consolidada como la feria de referencia en Extremadura.

Gerencia de riesgos industriales: seguros para instalaciones fotovoltaicas (Parte II)

En un primer artículo, el departamento de gerencia de riesgos de S4 Correduría de Seguros analizaba los principales problemas que encontramos en las instalaciones fotovoltaicas desde el punto de vista asegurador, tales como el riesgo de incendio y el robo de materiales. En este segundo artículo abordamos qué opciones ofrece el mercado asegurador y algunas consideraciones a tener en cuenta.

Pese a contar con los mencionado mecanismos de identificación de riesgos en el diseño instalaciones fotovoltaicas y una amplia legislación (Ley 24/2013, Real Decreto 1955/2000 para sistemas fotovoltaicos, Real Decreto 842/2002 baja tensión, Real Decreto 413/2014 y Real Decreto 1183/2020 centrales fotovoltaicas y Real Decreto Ley 15/2018, RD 244/2019 para autoconsumo) y de prevención de riesgos laborales, las potencialidades del riesgo inherente al trabajo en instalaciones fotovoltaicas hacen necesario contar con otras herramientas que nos cubran ante cualquier incidente, y a lo largo de toda la vida útil de la instalación solar. Esto ha llevado a la inclusión específica de seguros para paneles solares o coberturas específicas. Y dado que estamos ante inversiones económicas en instalaciones, que en ocasiones son muy elevadas, se hace imprescindible salvaguardarlas ante posibles daños.

Conviene conocer qué tipos de seguros existen y qué es lo que cubren; las garantías a contratar en función de la cobertura de daños a cubrir, como pueden ser los posibles daños a terceros de la instalación (responsabilidad civil), las coberturas orientadas a cubrir daños y problemas en la instalación fotovoltaica. También resultan interesantes los seguros con cobertura legal para el caso de problemas relacionados con la instalación (seguro de Obra Civil), el de robo o la expoliación de las instalaciones, incendios, explosiones o daños derivados por la caída de rayos. Así como, el seguro de propiedad y la cobertura de pérdida de ingresos.

En el ámbito “de vivienda unifamiliar o bloque de viviendas”, existen una serie de daños materiales que pueden darse accidentalmente que se unen a los referidos de robo, granizo u otras condiciones medioambientales. Serían los producidos por la caída de un árbol sobre el tejado, el impacto de una piedra, el mismo desplome de la cubierta o deterioro del tejado puede afectar directamente a los paneles solares.

En este ámbito, las coberturas de los seguros para instalaciones fotovoltaicas vienen marcadas por lo que cada compañía aseguradora considera qué son los paneles solares. Cuando la instalación es interpretada como parte de la construcción de la vivienda, es decir, continente, se entienden como elementos fijos imprescindibles para el buen funcionamiento, como serían otras instalaciones como agua, gas, calefacción o electricidad. En esos casos el seguro del hogar sí se hace cargo de los daños en los paneles solares.

Cuando se interpreta como contenido, se consideran como parte del mobiliario y enseres. En estos casos la póliza de hogar no cubre los daños de los paneles. En este supuesto es conveniente contratar un seguro específico donde incluyan los sistemas de paneles fotovoltaico.

Seguros para instalaciones fotovoltaicas: Conclusiones

El riesgo de inicio de un incendio en instalaciones fotovoltaicas es baja, pero es necesaria una adecuada actuación y una instalación profesional. Se requiere de la intervención de ingenierías especializadas e independientes en seguridad contra incendios que analicen los riesgos y elaboren las pautas a implantar para que la instalación sea segura y eliminar o reducir al máximo riesgos eléctricos, de incendios, problemas estructurales y ambientales.

Algunas de las medidas de seguridad y prevención a tomar son la selección de componentes de calidad, el diseño adecuado de la instalación, llevar a cabo un mantenimiento regular, instalar dispositivos de protección contra sobrecarga así como un sistema de protección contra descargas eléctricas. También es recomendable realizar un análisis del comportamiento al fuego de los diferentes materiales secundarios como el empleo diversos pegamentos y materiales de sellado.

Estas acciones, junto con la instalación de sistemas de vigilancia y de control de acceso en general en cualquier tipo de instalación, ya sea residencial o industrial, alejará a los delincuentes ahorrándonos sorpresas. Prevenir siempre es mejor que curar, pero para estas ocasiones, no hay mejor red de seguridad que contar con una cobertura adecuada que aporte tranquilidad. No nos vale cualquier seguro.

Gerencia de riesgos industriales: seguros para instalaciones fotovoltaicas (Parte I)

El 2022 fue el mejor año para el desarrollo fotovoltaico en España. No en vano, la sociedad se muestra cada vez más preocupada por el cambio climático y la energía solar se posiciona como una de las opciones más adecuadas para un desarrollo sostenible. Fuente inagotable, no contaminante, que no consume combustibles ni genera residuos y renovable al 100%. Además, la energía fotovoltaica es modular y se adapta a todo tipo de necesidades y espacios. Se pueden construir desde enormes plantas fotovoltaicas en suelo hasta pequeños paneles para tejados o incorporarlo en fachadas. Sin embargo, las empresas y particulares pueden encontrarse con diversos problemas a la hora de contratar los seguros para instalaciones fotovoltaicas. Lo analizamos en este artículo.

En cifras (aportadas por la Unión Española Fotovoltaica, UNEF), la energía fotovoltaica alcanzó en 2022 en nuestro país una capacidad instalada de 240 GW de nueva capacidad, lo que supone un incremento el 137% con respecto a 2021. El sector de autoconsumo industrial fue el que más creció.

Sin embargo, esta realidad no siempre encuentra soluciones aseguradoras con facilidad. Los incendios en los que se ven involucradas este tipo de instalaciones (ya sea como causa o como instalación afectada), así como los robos y actos de vandalismo, son las principales preocupaciones de las compañías de seguros, que, aunque ofrecen productos específicos para energías renovables, también se establecen importantes requisitos debido a la siniestralidad registrada en el pasado.

Por ello, desde el departamento de gerencia de riesgos industriales de S4 Correduría de Seguros, analizamos en el presente artículo los principales riesgos de este tipo de instalaciones y consideraciones a tener en cuenta para asegurarlas.

La problemática: el riesgo de incendio y el robo de materiales en las instalaciones fotovoltaicas

La Fundación INADE en colaboración con la Universidad de Coruña publicaba recientemente el trabajo titulado “Riesgos de incendio en paneles fotovoltaicos”, en el que desgrana esta problemática. Y es que, desde prácticamente los años 80, han sido muy numerosos los incidentes, que han ido en aumento a medida que ha crecido el número de instalaciones. Estos siniestros y su posible frecuencia han puesto el foco de atención de las compañías de seguros.

¿Cuáles son los peligros eléctricos más comunes? En primer lugar, hay que señalar la descarga o electrocución por conductores con tensión. La electrocución se produce cuando la corriente eléctrica atraviesa el cuerpo humano produciendo una parada cardiorrespiratoria. Una tensión de 75 mA a través del corazón resulta letal. Por lo que es fundamental protegerse a sí mismo y a los demás frente a este tipo de fenómenos. Las descargas eléctricas están producidas por malas conexiones a tierra, cables sueltos y por cortocircuitos productos de cableado defectuoso y conexiones dañadas. Es en la caja combinadora de energía solar dónde se dan estas condiciones, concretamente en los conductores del circuito de salida y de la fuente fotovoltaica, y el conductor de puesta a tierra del equipo.

Otro peligro potencial es el fuego. Una de las causas más comunes son los fallos de arco eléctrico, que son descargas eléctricas continuas de alta corriente que fluyen a través de un espacio de aire entre los conductores. Genera un calor intenso que puede deteriorar el aislamiento del cable y, provocar una chispa o un «arco» que provoque un incendio.

En las instalaciones fotovoltaicas a gran escala, con niveles de tensión media y alta, se pueden producir estos arcos voltaicos, y con ello provocar una explosión. Esto se produce cuando hay fallos en las cajas combinadoras bajo tensión, en las que los circuitos de fuente fotovoltaica se combinan para aumentar la corriente produciéndose una gran cantidad de energía disponible para un fallo de arco, pudiendo deteriorar o quemar el aislamiento del cableado.

Dada la gran proliferación de estos sistemas productores de energía limpia y su amplia y variada instalación, en cubiertas de naves industriales, viviendas, cerramientos, etc., se hace necesario garantizar la seguridad en su instalación. Para ello, en el diseño de las instalaciones fotovoltaicas identificaremos los posibles riesgos; como el de incendios asociados. Ejemplo de ello son los cortocircuitos, el sobrecalentamiento de cables, la inflamabilidad de materiales, etc. Pudiendo incorporar en el diseño sistemas de protección, capaces de detectar fallos de arco el eléctrico resultante de un fallo en la continuidad prevista de un conductor, módulo de conexión u otro componente en los circuitos de continua del sistema fotovoltaico. E incluir dispositivos de apagado rápido situados en la desconexión del servicio o la existencia de un interruptor de apagado rápido especial, etc.

En el diseño de instalaciones incorporaremos medidas de protección pasiva contra incendios; como es la sectorización de elementos clave como salas de inversores y barreras cortafuegos en la instalación del cableado. Dentro de los sistemas de detección y extinción de incendios. Sin olvidarnos de un programa de mantenimiento y revisión periódica.

En un segundo artículo abordaremos las opciones que existen en el mercado asegurador para las instalaciones fotovoltaicas y consideraciones a tener en cuenta.

La feria Mindtech 2023 vuelve a confiar en S4 como correduría oficial

Una edición más, S4 Correduría de Seguros está presente en la feria Mindtech 2023 by Asime como única empresa expositora del sector asegurador. Pero, además, la organización de la feria ha vuelto a confiar en S4 como correduría oficial para mediar la póliza del seguro de Responsabilidad Civil del evento. “Para nosotros la feria Mindtech es un evento imprescindible en el calendario, dada la cantidad y la calidad de visitantes que recibe la feria. Hemos estado presentes desde la primera edición y seguiremos en el futuro”, ha asegurado Alfredo Blanco, CEO de Grupo S4.

Mindtech 2023, organizada por la Asociación de Industrias del Metal y Tecnologías Asociadas de Galicia (Asime), es la feria industrial de referencia del Polo Ibérico. La de 2023 es la tercera edición de esta feria y tiene lugar los días 20, 21 y 22 de junio en Vigo.

Pablo Santodomingo y Angy Campos en el stand de S4 Correduría de Seguros durante la primera jornada de la feria Mintech 2023.

A la izquierda Enrique Mallón, Secretario General de Asime y General Manager de Mindtech, acompañado de Manuel Fidalgo y Angy Campos.

Al igual que en las anteriores ediciones, S4 Correduría de Seguros ha estado presente en la zona expositora informando a empresarios y empresarias del sector industrial sobre las soluciones existentes en el mercado. Y es que S4 está especializada en gestión de riesgos industriales, tales como seguros de D&O, pólizas de ciberprotección, o servicios de gestión de riesgos financieros, además de otros seguros obligatorios por ley.

En el IFEVI han estado presentes Alfredo Blanco, CEO de S4; Manuel Fidalgo, Director de Prospección Comercial y Grandes Cuentas; Ana Díaz, Directora Financiera y de Operaciones; Andrea Rodríguez, responsables de Compañías; Pablo Santodomingo, Ejecutivo de clientes; y Angy Campos y Belén Silves, responsables de Marketing y Comunicación respectivamente.

Durante la segunda jornada recibimos la visita de Miguel Ángel de León (segundo empezando por la izquierda), socio director de Premier Corporate Group y colaborador de S4 Correduría de Seguros.

De izquierda a derecha: Manuel Fidalgo, Jesús García Rendo, Vocal de la FEGAES y Director General de ULLA OIL , Julio César López Vázquez, Presidente de la Federación Gallega de Estaciones de Servicio (FEGAES) y Alfredo Blanco, CEO de S4.

S4 presente en el área internacional de Mindtech 2023

El stand B27 de S4 está ubicado en la zona internacional de expositores. El visitante encuentra aquí empresas de países como Portugal, Marruecos o México, ya presentes en anteriores ediciones. Y como novedad este año, destaca la presencia de Japón como país invitado.

S4 está ubicada en este espacio como primera correduría de seguros de origen gallego en contar con presencia permanente en el país vecino, posicionándose así, como empresa mediadora de referencia a nivel Iberia. Además de seguros para empresas que operan en Portugal, S4 cuenta con un departamento de Programas Internacionales, proporcionando soluciones para necesidades en el extranjero y cumplir con las exigencias legales de cada país.

Manuel Fidalgo y Belén Silves junto a Rebeca Acebrón (en el centro), CEO de Acebrón Group y Vicepresidenta de Asime.