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Nueva jornada informativa sobre cómo gestionar el riesgo de crédito en Badajoz

Ricardo Cagigas, Director de la Oficina de S4 Correduría de Seguros en Almendralejo, ha participado este 5 de julio en una reunión informativa. La jornada estaba organizada por el grupo BNI Desafío en Badajoz. Bajo el título “Cómo gestionar el riesgo de crédito de nuestras empresas”, el Delegado de S4 en Badajoz, ha explicado a los asistentes por qué ahora, más que nunca, las empresas deben contar con un seguro de crédito.

El riesgo principal lo tenemos con los clientes con los que más confianza tenemos. Por desgracia son los que más daños nos hacen”, explica Ricardo Cagigas en relación a los impagos. Y es que la actual situación de crisis económica está provocando que “empresas fiables, con trayectorias que parecían intachables, no van a poder pagar sus deudas y arrastrarán a muchas otras. Es una cadena”.

Imagen: Grupo BNI Desafío Extremadura Sur.

Cómo gestionar el riesgo de crédito: el seguro de crédito es la respuesta

Desde el Departamento de Crédito y Caución de S4 Correduría de Seguros estamos preparados para hacer una gestión global del riesgo de crédito de cualquier tipo de empresas. Desde dar cobertura de riesgo de crédito, pasando por operaciones financieras ajenas a canal bancario y gestión de proveedores.

Contar con una gestión del riesgo financiero eficaz no sólo aporta tranquilidad al empresario, también a sus proveedores. “Si ellos son conocedores de que tenemos minimizado este riesgo, se nos abren más posibilidades de solicitar crédito o deuda”, recuerda Cagigas.

Además, aporta garantías que por lo general las compañías de entrada son reacias a amparar, tales como controversias comerciales, riesgo de fabricación o anticipo a proveedores. “Son pequeños grandes detalles que hacen la diferencia entre una póliza más o una póliza a la medida de tus necesidades”.

Ricardo Cagigas ha explicado cada uno de los servicios disponibles para cada situación y empresa. Pero lo más importante siempre, es “contar con un buen equipo profesional”, un equipo como el de S4 Correduría de Seguros.

Imagen: Grupo BNI Desafío Extremadura Sur.

La gestión del riesgo financiero: Clave para el negocio transfronterizo España-Portugal

La Cámara de Comercio de Badajoz ha acogido este 12 de mayo la jornada «Negocio transfronterizo España-Portugal, ¿cuánto conocemos a nuestros clientes?». Rubén Santos, Director Insure S4 Credit, y Alexandra Jesus, Directora de la oficina de S4 Portugal, han sido los ponentes del evento, que se ha centrado en la gestión del riesgo financiero como clave para hacer negocios internacionales de forma segura. La jornada también contó con la participación de Ricardo Cagigas, Director Delegación Extremadura, y Alberto Fresco, Director del Dpto. Expansión y Distribución.

Para el evento, hemos contado también con el apoyo de Bodegas Romale, bodega elaboradora de vinos y cavas de calidad, pionera en innovación. Todos los asistentes a la jornada pudieron degustar al finalizar del cava de Bodegas Romale, compartiendo impresiones y experiencias.

La gestión del riesgo financiero, clave frente a un escenario inestable

La jornada comenzó con el análisis del panorama económico y financiero actual. Un nuevo escenario de incertidumbre, con mayor peso y “culpa” para la energía, combustibles, materias primas o el problema de Rusia.

En este escenario de juego, es razonable pensar y preocuparse por la evolución futura, por el impacto que puede tener en el mercado y cómo repercutirá en clientes y proveedores. Más aún cuando hablamos de negocios internacionales, como el negocio transfronterizo España-Portugal.

Con márgenes más estrechos, el efecto de la inflación, la necesidad de mayores ventas… ¿Qué podemos hacer? La gestión del riesgo financiero es la clave, según ha expuesto Rubén Santos, Director Insure S4 Credit. Podemos conocer mejor a nuestros clientes analizando quiénes son, dónde están, qué hacen, dónde venden y si me pagan en plazo o no. Adicionalmente, para informarnos sobre si son “buenos pagadores” existen fuentes de información, “opinadores”, informes de morosidad, etc. Aspectos que cualquier negocio debería tener siempre en cuenta.

Mitigar el riesgo de crédito es posible gracias a ciertas operaciones de transferencia de riesgos, tal y como se ha explicado en la jornada.

Escenario económico actual en Portugal

El escenario económico no es muy diferente en nuestro país vecino, tal y como ha explicado Alexandra Jesus, Directora de la oficina de S4 Portugal. Al igual que en España, finaliza la moratoria de créditos con garantía estatal y se estima un crédito moroso entre 14.000 y 20.000 millones de euros, que elevaría la tasa hasta el 10-12%. Se estima que entre 30% y 45% de crédito beneficiado por la moratoria podría ser mora definitiva y el 30% corresponde a créditos empresariales.

Por otro lado, las ventas de empresas de Extremadura a Portugal alcanzan casi los 600 millones de euros y suponen el 27% del total de las exportaciones de la comunidad. Por todo ello, la gestión del riesgo financiera vuelve a ser clave para el negocio transfronterizo España-Portugal.

Previsiones sobre la morosidad para 2022

La crisis derivada de la pandemia por COVID-19, el ataque a Ucrania, la subida imparable de los precios de las materias primas… El actual panorama socio-económico es inestable para el tejido empresarial. Por ello hoy, el departamento de seguros de crédito de S4 Correduría de Seguros analiza las previsiones sobre la morosidad para 2022.

Los estímulos y ayudas económicas impulsadas por las políticas monetarias centrales implican, junto con la escalada de precios de las materias primas y logística, un crecimiento de la inflación que amenaza con atenuar el esperado crecimiento económico.

Esta situación, acompañada de un mayor endeudamiento y un ajuste de márgenes propiciado por el mayor coste de aprovisionamiento (que no se puede transferir íntegro al cliente), dibuja un escenario futuro cuando menos incierto.

Por todo ello, las previsiones sobre la morosidad para 2022 tampoco son positivas.

Según el último Barómetro de Empresas, elaborado por Deloitte para el diario El País desde 1999, el 62% de los encuestados considera que la economía ha mejorado en el segundo semestre de 2021. Un 51% de las empresas que han participado en el estudio cree que la morosidad aumentará durante el primer semestre de 2022, muy por encima del 4% que espera una disminución.

Los datos de insolvencias y concursos (pese a la moratoria) han empezado a crecer, si bien en términos relativos alto (dado que su punto de partida es muy bajo) de manera absoluta (número de presentaciones) aún en términos poco preocupantes.

Esta situación se ha visto afectada tanto por la moratoria para la obligatoriedad de su presentación como por los estímulos económicos que han permitido el sostenimiento de muchas empresas y autónomos.

Por todo ello, las previsiones de un aumento de morosidad se mantienen altas entre el tejido empresarial. Un 51% de las empresas que han participado en el estudio cree que aumentará durante el primer semestre de 2022, muy por encima del 4% que espera una disminución.

Parece incluso más evidente ese incremento durante el segundo semestre, una vez se empiecen a materializar las obligaciones de devolución de préstamos con garantía ICO.

Fuente: Edición 59 del Barómetro de Empresas elaborado por Deloitte, en el que participa Crédito y Caución como panelista.

¿Qué consecuencias tiene la morosidad en las empresas españolas?

Recientemente, la compañía Intrum ha publicado el Informe Europeo de Pagos. La principal conclusión es que el 42% de las empresas españolas afirma que los impagos le impiden contratar nuevos empleados, aunque dicha cifra ha caído 10 puntos con respecto a 2020, cuando llegaba al 52%.

El abono tardío de facturas y las largas condiciones de pago siguen siendo aspectos problemáticos para el correcto desarrollo de los negocios, con una afectación del 81% y 83%, respectivamente.

Estas cifras van en línea con las principales estadísticas del último Observatorio de Morosidad de Cepyme, publicado a principio de febrero. Así, el 70,5% de las facturas emitidas se abonan con retraso y el periodo medio de pago ha crecido hasta los 82,5 días, por encima de los 60 establecidos por ley. Estos datos evidencian que la reapertura de la actividad no se ha traducido en un impulso del pago de la deuda atrasada.

Este contexto deja patente la necesidad de poner mayor hincapié en medidas para protegerse contra la morosidad, como puede ser el pago por adelantado, las valoraciones de crédito, el seguro crediticio, la petición de garantías bancarias, el ‘factoring’ o contar con el asesoramiento de una empresa especializada en prevención y gestión de impagados.

Todo ello, hace que hoy sea más importante que nunca contar con un aliado como Insure S4 Credit en la gestión financiera y de riesgos.

S4 cumple 3 años en Extremadura junto a Ricardo Cagigas

Hace 3 años la empresa S4 Correduría de Seguros desembarcaba en Extremadura de la mano del asesor Ricardo Cagigas. A día de hoy, la empresa cuenta ya con dos sucursales (Almendralejo y Los Santos de Maimona) y una cartera de clientes consolidada que no para de crecer. Además de seguros de salud y seguros para particulares, las pólizas de empresas y riesgos financieros han tomado especial relevancia en la oferta de S4 en Extremadura. Y desde el pasado mes de septiembre, ofrece también servicio para proyectos en Portugal a través de su nueva sucursal en Oporto.

De izquierda a derecha: Manuel Fidalgo, Ricardo Cagigas, Alfredo Blanco y Ricardo Cagigas Suárez. Convención empresarial de S4 2019.

Presentación ante el Grupo BNI Almendralejo.

3 años en Extremadura junto a Ricardo Cagigas

“Tienes un seguro o estás asegurado”. Bajo este lema, Ricardo Cagigas lleva más de una década asesorando sobre seguros en Badajoz. Su amplia experiencia en el sector y su conocimiento de mercado local le convertían en el mejor embajador de la marca. De esta forma, el 21 de febrero de 2019 se inauguraba la nueva oficina de S4 Correduría de Seguros en Almendralejo, con Ricardo Cagigas al frente.

En este camino, además de asesorar, Ricardo Cagigas ha sido embajador de la marca S4 en diversos actos, como las reuniones del Grupo BNI Almendralejo o en sesiones informativas junto a la Cámara de Comercio de Badajoz. Y a su lado, siempre le acompaña su hijo, Ricardo Cagigas Suárez.

El equipo de S4 Correduría de Seguros en Extremadura también participa en las acciones de concienciación social impulsadas desde la sede central de Vigo.

La oficina de S4 en Almendralejo fue inaugurada el pasado 21 de febrero de 2019.

Una unión que no para de crecer

S4 Correduría de Seguros nació hace ya más de 20 años en Galicia, estando especializada en la gestión de riesgos empresariales. Cuenta con una plantilla de más de 40 personas agrupadas en departamentos técnicos especializados. La incorporación de Ricardo Cagigas al proyecto ha permitido al grupo llegar y consolidarse en un territorio estratégico como es Extremadura. Un proyecto al cual todavía le quedan muchos capítulos exitosos por delante.

¡Gracias por ser S4!

Garantías no bancarias: ¿Qué son y por qué contratarlas?

La crisis económica generada por la pandemia mundial ha supuesto un antes y un después en la economía mundial y en la gestión financiera de las empresas. Una solución que está tomando cada vez más importancia en este escenario son las garantías no bancarias. Por ello, desde Insure S4 Credit explicamos qué son y razones para contratarlas.

En las principales potencias mundiales las garantías no bancarias estaban a la orden del día. Pero en países más conservadores desde el punto de vista financiero, como es el caso de España, le seguía ganando terreno tanto la financiación bancaria, como las garantías bancarias.

Debido a la crisis, hubo numerosas empresas que han tenido que cerrar ante la imposibilidad de aguantar sus obligaciones financieras. Y los bancos han disminuido considerablemente sus vías de crédito. Bien porque su capacidad financiera haya disminuido por las exigencias de provisionales regulatorias, o bien porque las sociedades que le solicitan garantías no tengan la capacidad para hacer frente a la deuda contraída.

Beneficios de las garantías no bancarias

Es por todo ello que cada vez más empresas están recurriendo a las garantías no bancarias, como pueden ser las líneas de caución. Lo hacen con el objetivo de cumplir con las obligaciones legales y/o contractuales que se estipulen en la garantía.

Las citadas pueden ser muy diversas, como garantías para concursos públicos (provisionales y definitivos), aplazamientos de impuestos, acopio de materiales, anticipo de subvenciones…

Estas garantías tienen además ventajas importantes frente al canal bancario, como que no ocupa CIRBE, la agilidad en la emisión que se puede dar en alguna tipología de caución o las condiciones económicas de las mismas. Así, se dejan más activos financieros disponibles para las empresas sin limitar sus posibilidades de crecimiento.

Desde Insure S4 Credit, departamento especialista en diversas soluciones para la mejora financiera de las empresas, ayudamos a las citadas analizando cada caso en particular, con el fin de asesorarlas y ofrecerles soluciones adaptadas a sus necesidades.